LOKATY - PORÓWNANIE LOKAT

Lokaty. Porównanie lokat. Najlepsze lokaty bankowe w styczniu 2012 przynoszą powyżej 6,5 proc. czystego zysku. W czołówce banków oferujących najwyżej oprocentowane lokaty bankowe o takim oprocentowania lokat jest jednak coraz mniej, choć od wielu miesięcy utrzymuje się tendencja stabilnego wzrostu oprocentowania lokat. Najwyższy zysk przynoszą lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, które pozwalają unikać podatku z lokaty, choć czas ich dobiega końca Zysk z lokaty bankowej uzależniony jest nie tylko od kwoty lokaty i oprocentowania, ale również od okresu, na jaki chcemy założyć lokaty i rodzaju kapitalizacji odsetek. W rankingu lokat uwzględniliśmy tradycyjne lokaty bankowe o oprocentowaniu stałym i zmiennym oraz lokaty, które wykorzystują mechanizm dziennej kapitalizacji odsetek – lokaty jednodniowe. Prześwietliliśmy wszystkie okresy lokat – lokaty bankowe na 1, 2, 3,4, 6 i 12 miesięcy dla różnych kwot oszczędności w złotych. Jedno jest pewne - ranking lokat styczeń 2012 potwierdza, że zacięta wojna banków na rynku lokat jeszcze nie dobiegła końca ,i że najlepsze lokaty to wciąż te bez podatku Belki.

W czołówce banków oferujących najwyżej oprocentowane lokaty bankowe przewijają się od wielu miesięcy te same banki. Proponowane przez nie lokaty bankowe i wysokość oprocentowania lokat systematycznie rośnie wciąż osiągając wyższe poziomy. Osoby, które chciałyby zdeponować swoje oszczędności na lokacie bankowej mogą liczyć na pewny zysk i oprocentowanie lokaty w granicach 6-6,8% w skali roku wykorzystując mechanizm dziennego naliczania odsetek bez podatku Belki.Czyli największy zysk z lokaty umożliwiają jednak wyłącznie lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, które umożliwiają ominięcie 19 proc. podatku Belki. Niestety czas ich dobiega końca mimo ciągłej walki o nowych klientów i nowo zakładane lokaty tocząca się cały czas na szczycie rankingu lokat. Każdy bank stara się, aby jego lokata choć na parę dni oferta zajęła pierwsze miejsce w rankingu by przejąć oszczędności od konkurencji i wystawia promocyjne lokaty z wysokim z oprocentowaniem wyższym choćby o 0,1% od lokaty obecnego lidera porównania. Coraz częściej nie wymagają założenia lub posiadania konta bankowego czy przyniesienia tylko nowych oszczędności. Czasem nawet proponują lokaty z dzienną kapitalizacją, które można zerwać w w czasie ich trwania w dowolnym momencie nie tracąc naliczonych już odsetek za dni, w czasie których pieniądze pracowały na lokacie.

PORÓWNANIE LOKAT

Porównanie lokat – styczeń 2012 potwierdza, że w dalszym ciągu najlepsze lokaty bankowe oferują banki: Getin Bank, Meritum Bank, Idea Bank, FM Bank, NeoBank, BGŻ Optima i Toyota Bank. Oprocentowanie lokat w porównaniu lokat systematycznie rośnie, bo te banki nadal potrzebują pieniędzy od klientów na prowadzenie akcji kredytowej i zabezpieczenie się na wypadek pogłębienia się kryzysu. Początek roku przynosi prawdziwy wysyp promocji lokat wykorzystująca ostatnie miesiące starych zasad podatkowych od zysku z lokaty. Obecne lokaty z dzienną kapitalizacją pozwalają na ominięcie 19% podatku Belki od zysku z lokaty, której odsetki wyliczane codziennie nie przekraczały 2,49 zł. Mechanizm był prosty, stosowano zaokrąglanie podstawy opodatkowania i podatku od zysku z lokaty do pełnych złotych, co po zaokrągleniu dawało podatek w wysokości 0 zł. Jednak zgodnie z nowymi zasadami  obliczenia podatku od zysków z lokat i podstawa i podatek od zysku z założonej lokaty będzie zaokrąglany do grosza z zastosowaniem zaokrąglenie w górę. Czyli już wszystkie lokaty będą obciążone 19% podatkiem Belki. Zamrażanie pieniędzy na dłuższe terminy lokaty z dzienną kapitalizacją i stałym oprocentowaniu lokaty jest w takiej sytuacji niewskazany. Lepszym rozwiązaniem będzie założenie lokaty na 2 i 3 miesiące bez podatku, a w przypadku lokaty długoterminowej tylko lokat gwarantujących taki sam zysk z lokaty jakby była bez podatku na analogiczny okres. Otrzymamy wtedy zagwarantowany zysk, gdyż do chwili wejścia w życie nowego sposobu obliczania podatku, bank podwyższa oprocentowanie do nawet 40%, by później obniżyć je do 0,1% aby właściciel założonej lokaty nie odczuł utraty zysku przez podatek.Jedynym warunkiem wypłaty odsetek jest dotrzymanie lokaty do końca okresu umownego.