Lokaty. W którym banku szukać najlepsze lokaty bankowe o wysokim oprocentowaniu? Odpowiedź jest prosta – w serwisie finansowym: lokaty.edu.pl, który prezentuje comiesięczny ranking lokat. Jeśli więc, jesteś osobą, która chce oszczędzać bezpiecznie i osiągać stabilne zyski warto wybrać lokaty bankowe na podstawie październikowego porównania i rankingu lokat, który pomoże Ci wybrać najbardziej odpowiednie lokaty dla Ciebie - zarówno pod względem czasu na jaki umowa lokaty zostanie zawarta, jak również ze względu na najwyższe możliwe oprocentowanie lokaty. Dziś rynek finansowy pozwala inwestować pieniądze w wiele przeróżnych instrumentów niosących za sobą wysokie ryzyko. Wszystko zależy od wiedzy oraz poziomu przyjętego przez nas ryzyka inwestycyjnego. Inwestowanie np. na rynku funduszy inwestycyjnych to zupełnie inny sposób niż wybór lokaty bankowej. W pierwszym przypadku ryzykownie się inwestuje, a w drugim bezpiecznie oszczędza. To co przemawia dodatkowo na korzyść lokaty w porównaniu z instrumentami bardziej ryzykownymi, jest to, że po upłynięciu okresu obowiązywania lokaty zostaną nam wypłacone oszczędności w całości. Dodatkowo w niektórych lokatach, jak lokaty jednodniowe - zyski nie zostaną pomniejszone o wysokość opodatkowania zysku, tzw. podatek belki od zysku z lokaty. Czyli największą zaletą lokaty bankowej to bezpieczeństwo jakiego nie będziesz miał inwestując w akcje czy fundusze inwestycyjne.
LOKATY - PORÓWNANIE LOKAT
Lokaty są dla tych, którzy chcą w większym stopniu powiększyć indywidualne oszczędności nie ponosząc jednocześnie ryzyka ich straty. Zysk lokaty zależy od wielu czynników, na przykład od wysokości oprocentowania lokaty, od sposobu kapitalizacji odsetek oraz okresu w jakim będzie trwała umowa lokaty. Systematyczne odkładanie i inwestowanie nawet małych kwot oszczędności w lokaty bankowe to skuteczna droga, aby uzbierać większy kapitał. W obecnej chwili, gdy rynek finansowy opanowany przez kryzys jest mało stabilny warto oszczędzać w lokaty, które dają Ci stały i pewny zysk, niezależny od wyników giełdy, a to właśnie gwarantują lokaty bankowe. Pamiętaj, to są Twoje pieniądze.
KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE PORÓWNANIE
Rok temu, kiedy banki toczyły wojnę o nasze pieniądze i lokaty bankowe, przypomina się wysokie oprocentowanie lokat, sięgające nawet 9-12 procent w skali roku. Ten okres wojny o lokaty jednak minął już bezpowrotnie i teraz najlepsze lokaty bankowe są oprocentowane jedynie ponad 5 procent. Oczywiście w porównaniu z poprzednimi latami jest to oprocentowanie lokat o wiele niższe, ale to już nie te czasy kiedy banki w wojnie lokat dosłownie biły się o nasze oszczędności. Teraz proponują wyższe oprocentowanie lokat jedynie w pakietach oszczędnościowych, czyli w połączeniu lokaty z funduszami inwestycyjnymi i to zazwyczaj na długi okres. Jeżeli przejrzymy poprzednie porównania lokat bankowych to z pewnością zauważymy, ze bankom obecnie nie zależy na rynku lokat bankowych dlatego, że mają pieniądze. Świadczy o tym ich udział w aukcjach krótkoterminowych papierów wartościowych organizowanych przez NBP. Panuje opinia, że gdyby nawet zwiększył się popyt na kredyty hipoteczne czy kredyty gotówkowe, banki nie zmienią swojej polityki w stosunku do rynku lokat, gdyż posiadają spory własny kapitał. Jak wynika z ostatnich informacji KNF współczynnik wypłacalności tej branży wyniósł w pierwszym półroczu tego roku 13,5%. Oczywiste jest, że im większy współczynnik wypłacalności tym większy jest kapitał banków i tym więcej mogą pożyczyć pieniędzy swoim klientom. Warto przy tym nadmienić, że wymagany prawem próg wypłacalności wynosi 8%. Rezerwa kryzysowa wynosi około 2%, widać więc jak na dłoni jakie rezerwy kapitałowe banki posiadają. Czy w obecnej sytuacji można się dziwić, że oprocentowanie lokat w banku nie rośnie?
Porównanie lokaty na 3 miesiące - październik 2010:
Porównanie lokaty na 3 miesiące z dzienną kapitalizacją, bez podatku Belki - październik 2010:
Październikowe porównanie lokat i ranking lokat nie przynosi nam większych zmian w oprocentowaniu lokat. Mimo, że stopy procentowe nie zostały podniesione, a inflacja nie rośnie, to nadal banki nie podwyższają oprocentowania proponowanych lokat. Czasami jakiś bank decyduje się na podwyższenie oprocentowania lokaty, ale najczęściej dotyczy to lokaty długoterminowej i często jest to zmiana raczej kosmetyczna, bowiem banki obniżając oprocentowanie lokaty krótkoterminowej w zamian podwyższają oprocentowanie lokat długoterminowych. Problem w tym, że lokaty długoterminowe, w tym: lokaty roczne, lokaty dwuletnie i lokaty trzyletnie nie cieszą się zbyt wielkim powodzeniem. Natomiast największe zainteresowanie wzbudzają lokaty krótkoterminowe: lokaty jednodniowe, lokaty 1 miesięczne, lokaty 3 miesięczne i lokaty 6 miesięczne. Spośród wszystkich lokat najczęściej wybierane są lokaty jednodniowe z dzienną kapitalizacja odsetek, ponieważ pozwalają na uniknięcie płacenia podatku Belki od zysku z lokaty. Średnie oprocentowanie lokat spadło o 0,2 – 0,3 pkt proc. Na szczęście obniżek oprocentowania lokat jest zdecydowanie mniej niż w poprzednich miesiącach. Pozytywnym sygnałem natomiast jest to, że ostatnio niektóre banki zdecydowały się na podniesienie oprocentowania niektórych lokat, ale nie jest to ruch, po którym można byłoby powiedzieć, że zaczyna coś się pozytywnego na tym rynku lokat dziać. Według ekspertów finansowych w najbliższym czasie oprocentowanie lokat będzie się zmieniało w niewielkim zakresie. Sytuacja może się zmienić pod koniec roku, gdyby rozpoczęła się cykliczna podwyżka stóp procentowych. Banki takie jak Toyota Bank, FM Bank oraz AIG Bank, Noble Banki i Bank Pocztowy mają najlepsze lokaty roczne i dwuletnie. Natomiast Polbank, Inteligo, Noble Bank, Getin Bank, Eurobank, czy też Millennium Bank mają najwyższe oprocentowanie lokat krótkoterminowych.
Porównanie lokat na 6 miesiecy - październik 2010:
Prognozuje się, że Rada Polityki Pieniężnej powoli dojrzewa do rozpoczęcia cyklu podwyżek stóp procentowych, a to powinno skutkować podniesieniem oprocentowania lokat bankowych. Z licznych wypowiedzi członków Rady Polityki Pieniężnej wynika, że prawdopodobnie zostanie podwyższona stopa referencyjna jeszcze w tym roku i byłby to wzrost o 0,25 punktu procentowego, a do końca 2011 roku stopy procentowe miałyby wynieść 4,5%. To miałoby pewien wpływ na sytuację na rynku lokat a tym samym na decyzje banków w kwestii oprocentowania lokat. Część banków przygotowywuje się na te zmiany i juz wycenia w oferowanych odsetkach perspektywę podwyżek stóp procentowych, reszta banków ze zmianą oprocentowania lokat czeka najprawdopodobniej na oficjalny sygnały tego, w jakim kierunku podążą zmiany na rynku lokat bankowych.
Porównanie lokat na rok - październik 2010: