LOKATY - PORÓWNANIE LOKAT

Lokaty bankowe powinny oferować wysokie oprocentowanie lokat, być przejrzyste i  najprostsze z produktów finansowych. Najważniejsze jest w niej oprocentowanie - wszelkie "udziwnienia" utrudniają tylko klientowi właściwą ocenę atrakcyjności lokaty terminowej. Zalecamy kierowanie się więc majowym porównaniem lokat. Wybieraj przede wszystkim oprocentowanie lokaty, a nie bonusy. Tym bardziej że wciąż są banki, które nie uciekają się do marketingowych chwytów, po prostu oferują atrakcyjne lokaty, zwłaszcza krótkoterminowe.

Mijają kolejne miesiące, spadają stopy procentowe, a końca wojny banków o oszczędności klientów jednak dalej nie widać. Spadek stóp procentowych spowodował jednak, że instytucje finansowe nie mogą już oferować wszystkim wysokiego oprocentowania lokat. Stosują więc różnego typu chwyty marketingowe, aby poprawić swą płynność finansową. Znalazły też sposób, żeby na tym nie tracić. Po prostu - oferują wysokie odsetki tym klientom, którzy korzystają z innych usług. Większość propozycji okazuje się jednak tylko zwykłymi chwytami marketingowymi, które nie przyniosą właścicielowi lokaty wielu korzyści.

Bonusy, jakie banki oferują najbardziej aktywnym klientom. Banki starają się przyciągnąć klientów wysokimi odsetkami.

W Citibank Handlowy na lokacie Turboprocent. maksymalne oprocentowanie oferowane klientom to nawet 18 proc. w skali roku. Okazuje się jednak, że na tak wysokie odsetki mogą liczyć tylko ci, którzy bardzo aktywnie korzystają z karty kredytowej i co miesiąc przy jej użyciu kupują towary za 7 tys. złotych. Każde 500 zł, które wyda za pomocą karty w transakcjach bezgotówkowych (pobieranie pieniędzy z bankomatów się nie liczy), podwyższy jego oprocentowanie o 1 pkt proc. Na dodatek nie mogą liczyć na zarobienie dużych kwot. w tym wypadku obowiązuje jeszcze limit wysokości lokaty, czyli 10 tys. Ci bogatsi po miesiącu trzymania na lokacie 10 tys. zł zyskają 120 zł na rękę. Lokatę można odnawiać co miesiąc i co miesiąc podwyższać sobie odsetki, płacąc kartą.Bank ma także ofertę dla mniej aktywnych. Jeśli więc ktoś przy użyciu karty wydaje miesięcznie 2 tys. zł, to może uzyskać 6 proc. rocznie. Pod warunkiem, że ma 10 tys. zł oszczędności.

Podobny mechanizm obowiązuje w Millennium. Jeśli klient bardzo aktywnie korzysta z kilku produktów oferowanych przez bank, to oprocentowanie jego lokaty może wynieść nawet 8 proc.  Oprocentowanie lokaty może zostać podniesione (w zależności od ilości posiadanych produktów, z których korzysta klient). 2 usługi -6%, 3 usługi - 7%, 4 usługi - 8%.

Połączenie lokaty z dochodami, jakie daje nam klient, gdy korzysta z innych produktów bankowych, pozwala nam wyjść na plus. Nie ma sensu przyjmowanie lokat, do których w długim okresie trzeba dopłacać - przyznaje Wojciech Kaczorowski z banku Millennium.

W Getin Banku na wyższe odsetki z lokaty może liczyć tylko osoba, która założy w nim konto internetowe. Za taki rachunek nie zapłaci ani grosza, o ile korzysta jeszcze z karty kredytowej. Dla posiadaczy ROR w pakiecie e-Getin oprocentowanie lokaty wzrasta do 6,5%. Konto jest darmowe, karta przez pierwsze 6-miesięcy również, a później należy wykonać transakcje bezgotówkowe na min. 100 zł, w przeciwnym razie miesięczna opłata za kartę wyniesie 4 zł.

Na inny sposób przyciągnięcia klientów wpadł  BZ WBK z lokatą antykryzysową oprocentowaną na 5,75 proc . Każdy, kto założy lokatę, może otrzymać ubezpieczenie od utraty pracy. Koszt takiego ubezpieczenia to 1 proc. wartości lokaty (składkę tę pobiera się przy założeniu depozytu). W zamian w razie utraty pracy można dostać 10 proc. zdeponowanej kwoty, czyli maksymalnie 2 tys. zł odszkodowania. Załóżmy więc, że klient wpłaca maksymalną dopuszczalną kwotę, czyli 20 tys. zł. Od niej bank pobierze 1 proc. opłaty ubezpieczeniowej, czyli 200 zł. Oprocentowanie liczymy więc od kwoty 19,8 tys. zł. Po roku klient zarobi więc po odliczeniu podatku Belki 922 zł. Gdyby w tym czasie stracił pracę, dostanie jednorazowo 2 tys. zł.

Banki, szukając nowych lokat terminowych, grają też na marzeniach klientów. BGŻ np. wśród wszystkich osób, które do 10 czerwca założą 3-miesięczną lokatę oprocentowaną na 5,25 proc., rozlosuje 15 stugramowych sztabek złota. Ale by je wygrać, nie wystarczy zdeponować pieniędzy. Trzeba też napisać do BGŻ list i opisać w nim swoje najbardziej oryginalne marzenie. Bank nie podaje, według jakiego kryterium i kto będzie decydował o tym, którego klienta marzenie zasługuje na nagrodę.

Na ciekawy sposób co BOŚ  wpadł Raiffeisen Bank z swoją Rewolucyjną Lokatą, który wypłaca odsetki z lokaty z góry, czyli w momencie założenia lokaty bankowej. Natomiast Deutsche Bank i lokata db Super Trio kusi połączeniem trzech lokat. 1m -6%, 3m - 5% i 6m - 4%. Minimalna kwota to 20 tys. zł. 20% środków inwestowane jest na miesięcznej lokacie, 30 % na 3-miesięcznej i reszta na 6-miesięcznej lokacie terminowej.

Lokaty rekomendacyjne - to chwyt marketingowy zastosowany przez MultiBanku i mBanku - proponują klientom lokatę - Zysk godny polecenia i Polecja i zyskaj. Z lokat na 6,25% mogą  więc skorzystać jedynie klienci, którzy polecą swoim znajomym założenie rachunku + lokaty. Z promocji muszą także skorzystać obie strony - polecający i polecana.

Banki, które wyższym oprocentowaniem lokat premiują korzystanie z innych produktów, liczą, że tym sposobem bardziej zwiążą ze sobą klienta. A na takim związku zależy im tym bardziej, im więcej zarabiają na danym kliencie.Są jednak jeszcze banki, które oferują wysokie oprocentowanie lokat bankowych beż żadnych dodatkowych kosztów i chwytów marketingowych.

W Dominet Banku, możemy zarobić 7% na 4-miesięcznej lokacie szmaragdowej. W DnB Nord,  Millennium (Lokata Premia) czy Getinie nadal znajdziemy możliwość ulokowania środków na 8 proc. w skali roku. W Meritum Bank dostaniemy 6,6% na 3 miesięcznej lokacie internetowej.  Jeżeli zaś klient chce ulokować środki na dłużej, np. 2 lata, warto pomyśleć o zakupie obligacji Skarbu Państwa. Popularne "dwulatki" są oprocentowane na 5,50 w skali roku, co jest propozycją atrakcyjniejszą od wielu lokat w bankach.    

Ranking - porównanie lokat bankowych 3-miesięcznych