Banki kolejny miesiąc obniżają oprocentowanie lokat. Widać jednak, że na takie ruchy decydują się coraz rzadziej. Ile można obecnie zarobić na lokacie? Mniej niż jeszcze niedawno, ale realne zyski poprawiają wprowadzone ostatnio lokaty chroniące przed zapłaceniem podatku Belki. Na oprocentowanie lokat wpływ miała decyzja Rady Polityki Pieniężnej, która postanowiła o utrzymaniu podstawowych stóp procentowych na niezmienionym poziomie. Dzięki temu stopa referencyjna nada! wynosi 3,5 proc. Pomimo tego 1/3 banków analizowanych przez portal zdecydowało o obniżeniu oprocentowania części lokat. Natomiast na podwyżkę odsetek od części lokat tylko 5 banków.
W porównaniu z poprzednim miesiącem 1/3 obserwowanych wszystkich banków obniżyło oprocentowanie lokat. Z tego AIG równocześnie podniósł stawki dla niektórych lokat bankowych. Poza tym w BGŻ i Meritum zmiany dotyczyły tylko lokat trzymiesięcznych, a w Invest-Banku półrocznych. Zmiany w większym zakresie dało się dostrzec w Allianz Banku, gdzie spadło oprocentowanie wszystkich polis lokacyjnych. Spadki we wszystkich obserwowanych przez nas lokatach zanotowaliśmy w BNP Paribas Fortis, w Banku Polskiej Spółdzielczości, w Eurobanku i w mBanku. Dla porównania w poprzednim miesiącu na obniżki oprocentowania lokat bankowych zdecydowało się 14 banków.
Ocenie poddaliśmy lokaty zarówno tradycyjne, jak i te zakładane przez Internet, a także polisy lokacyjne. Pod uwagę braliśmy lokaty o stałym oprocentowaniu, a jeśli bank oferuje tylko zmienne, to jego ocena obniżona jest o jeden punkt. Jako że stawki lokat zmieniają się w zależności od wpłacanej kwoty i czasu trwania lokaty, uwzględniliśmy depozyty na 5 i 20 tys. PLN, zakładane na kwartał, pół roku, rok i dwa lata.
Warunki proponowane przez najlepsze banki w większości przypadków nawet się poprawiły. Najatrakcyjniejszą lokatę na kwartał, pół roku i rok w kwocie 5 tys. zł oferuje Noble Bank. Przyniesie ona klientowi 5,65 proc., ale to lokata z dzienną kapitalizacją, czyli taka, która pozwala uniknąć podatku Belki. Można ją więc przyrównać do tradycyjnej lokaty na 6,98 proc. w skali roku, bo zysk będzie taki sam. Dominacja antypodatkowych lokat kończy się w przypadku dwuletnich lokat bankowych, bo tu wygrywa Toyota Bank z lokatą na 6,3 proc. (5,1 proc. netto). Najwięcej można było zyskać w Eurobanku (5,5 proc), AIG Bank Polska (5,1 proc. lub 4,9 proc), Allianz Bank Polska (4,8 proc), Meritum Banku (4,5 proc), Toyota Bank Polska (4,4 proc.) oraz VW Bank Direct (4,4 proc).
Jeśli mamy do zdeponowania większą kwotę, czyli jak przyjęliśmy w naszym zestawieniu 20 tys. zł., to pojedyncza lokata z dzienną kapitalizacją, może nie spełniać już swoich zadań. Naliczone odsetki nie mogą przekroczyć 2 zł 49 groszy, więc dla większości lokat maksymalna wpłata musi się ograniczać do kilkunastu tysięcy złotych. Rozwiązaniem może być założenie kilku takich depozytów. Jeśli jednak weźmiemy pod uwagę stawki dla pojedynczych lokat na kwotę 20 tys. zł to najlepszy lokaty na kwartał ma VW Bank direct ? 5,8 proc. (4,7 proc. netto).
Najwyższe oprocentowanie na pół roku oferuje MultiBank na polisie lokacyjnej. W tym przypadku również nie płaci się podatku Belki. Podstawowe oprocentowanie polisy w MultiBanku wynosi 4,86 proc., ale odpowiada to lokacie z podatkiem na 6 proc. Deponując 20 tys. zł na rok na najwyższą stawkę możemy liczyć w przypadku polisy w Lukas Banku - 5,35 proc., czyli tyle co na lokacie na 6,6 proc. Najwyżej oprocentowaną lokatę na dwa lata znajdziemy w Toyota Banku, który płaci 6,3 proc. w skali roku (5,1 proc. netto).
W naszym zestawieniu na czołowych pozycjach dominują lokaty z dzienną kapitalizacją. Kolejne banki wprowadzają do swojej oferty takie produkty, zarówno w formie lokat, rachunków, jak i kont oszczędnościowych. Ostatnio na taki ruch zdecydowały się BPS i MultiBank, można się jednak spodziewać, że antypodatkowych lokat nadal będzie przybywać. Banki skrzętnie wykorzystują okazję zaoferowania klientom wyższego oprocentowania kosztem fiskusa. Średnie oprocentowanie lokat 3-miesięcznych wyniosło 4,46 proc. Tu uwzględnione zostały bowiem też lokaty chroniące przed podatkiem Belki, od których rzeczywisty zysk jest wyższy niż w przypadku zwykłych o takim samym oprocentowaniu lokat. Najwyższe oprocentowanie lokat oferował Noble Bank (6,48 proc), Getin Bank (6 proc), Toyota Bank Polska (5,75 proc), VW Bank Direct (5,6 proc), Meritum Bank (5,5 proc), Eurobank (5,5 proc), MultiBank (5,5 proc), AIG Bank Polska (5,40 proc.) oraz Allianz Bank (5,25 proc).
W przypadku lokat półrocznych średnie oprocentowanie wynosiło 4,58 proc. Najwięcej na tego typu lokacie bankowej zarobić można było w Noble Banku (6,48 proc), Getin Banku (6,4 proc), Meritum Bank (6,35 proc), AIG Bank Polska (5,9 proc), Toyota Bank Polska (5,85 proc), Eurobanku (5,5 proc), Kredyt Banku (5,4 proc.) oraz mBanku (5,35 proc).
Niewielki wzrost oprocentowania, do 4,69 proc, można zauważyć w przypadku lokat rocznych. Najwyższe odsetki można było uzyskać w Meritum Banku (6,5 proc), AIG Bank Polska (6,4 proc), Toyota Banku (5,9 proc), VW Bank Direct (5,9 proc, oprocentowanie zmienne), Getin Banku (5,7 proc), Lukas Banku (5,6 proc.) oraz mBanku (5,55 proc).
W przypadku lokat 2-letnich średnie oprocentowanie wynosiło 4,61 proc. Największe zyski dawały lokaty Banku Pocztowego (7 proc), Toyota Bank Polska (6,3 proc), AIG Banku (5,95 proc. lub 5,9 proc), Eurobanku (5,5 proc), Lukas Banku (5,4 proc.) oraz Noble Banku (5,38 proc, oprocentowanie średnie).